Jak chránit úspory před inflací: Proč běžný spořicí účet na pohodlné stáří nestačí
Máte pocit, že poctivě spoříte, ale vaše úspory přesto ztrácejí na hodnotě? Spořicí účet je vhodným místem pro krátkodobou finanční rezervu, ale pro dlouhodobé cíle, jako je finančně spokojené stáří, zpravidla sám o sobě nestačí. Kupní sílu peněz totiž postupně snižuje inflace. Jednou z možností, jak se pokusit její dopad dlouhodobě zmírnit, je pravidelné investování.
Proč mohou úspory na spořicím účtu ztrácet hodnotu
Mnoho lidí považuje spořicí účet za bezpečný přístav pro své peníze. Výpis z účtu ukazuje stejné nebo mírně vyšší číslo, takže se může zdát, že je vše v pořádku. Ve skutečnosti však peníze na běžných i spořicích účtech ovlivňuje inflace.
Inflace představuje růst celkové cenové hladiny v čase. Pokud je čisté úročení účtu nižší než inflace, reálná kupní síla uložených peněz klesá. Za stejnou částku si tak za několik let koupíte méně než dnes.
Česká národní banka pečuje o cenovou stabilitu a její inflační cíl činí dvě procenta. Skutečná inflace se však může od této hodnoty v jednotlivých obdobích odchylovat. Pro zachování kupní síly peněz je proto podstatné, zda jejich čisté zhodnocení překonává skutečnou míru inflace.
Spořicí účet je vhodný zejména pro pohotovostní rezervu a peníze, které můžete v dohledné době potřebovat. Dlouhodobé cíle, jako je finanční zajištění na stáří, ale obvykle vyžadují širší skladbu finančních nástrojů.
Pravidelné investování jako dostupná cesta
Možná máte pocit, že investování je složitý svět vyhrazený pouze bohatým lidem a zkušeným odborníkům. Dnešní finanční trh však nabízí možnosti také drobným investorům. Dlouhodobý majetek lze začít budovat i s částkami v řádu stokorun měsíčně.
Důležitou roli hraje pravidelnost. Díky ní mohou i menší měsíční vklady v průběhu let vytvořit významnou částku. Výsledek ovšem závisí také na délce investování, zvolených produktech, jejich výnosech, rizikovosti a nákladech.
Jednou z výhod pravidelného investování je průměrování nákupní ceny. Když ceny investic rostou, dříve nakoupené podíly získávají na hodnotě. Když naopak klesají, za stejnou měsíční částku nakoupíte více podílů. Pravidelné investování tak může omezit riziko nevhodného načasování jednorázového nákupu. Neodstraňuje však riziko ztráty ani nezaručuje, že investice překoná inflaci.
Dlouhý investiční horizont dává investorovi více času překonat období poklesů. Ani ten ale nezaručuje konkrétní výnos. Hodnota investic může v čase růst i klesat a minulá výkonnost není zárukou budoucích výsledků.
Jak udělat první krok
Přechod od spoření k investování nemusí znamenat skok do neznáma. Vhodnější je rozvážný a dobře promyšlený postup. Nejprve je potřeba ujasnit si osobní cíle, časový horizont, finanční situaci a míru rizika, kterou jste ochotni přijmout.
Důležitou součástí investiční strategie je diverzifikace, tedy rozložení peněz mezi více investic nebo druhů aktiv. Může pomoci snížit některá rizika, nemůže je však zcela odstranit. Zároveň je vhodné investovat pouze do produktů, kterým rozumíte, a předem znát jejich rizika i náklady.
Pokud se nechcete v záplavě informací snažit orientovat sami, využijte kontakty uvedené na tomto webu. Pomohu vám sestavit osobní finanční plán podle vašich potřeb, možností a cílů. Společně nastavíme vhodný poměr mezi dostupnou rezervou a penězi určenými k dlouhodobému investování. Získáte tak lepší přehled o svých financích a strategii, která zohlední inflaci i rizika spojená s investováním.
