Nabízím Vám zde slovník nejčastěji používaných finančních pojmů, se kterými se můžete setkat při sjednání úvěrů, investic a pojištění.
Vše se snažím vysvětlit co nejsrozumnější formou, tak aby to pochopil i úplný lajk. Proto se mé odpovědi mohou lišit od odborných termínů.
Článek má pouze informativní charakter.
Úvěry a hypotéky
- Úrok - úrok je odměna pro toho, kdo Vám peníze půjčil. Jedná se o procentuální navýšení zapůjčených peněz.
- RSPN - “Roční procentuální sazba nákladů” - Ukazatel, který Vám ukáže kolik skutečně zaplatíte za půjčené peníze. Krom úroku jsou v něm zahrnuty i další poplatky spojené s úvěrem.
- p. a. - “per anung” zkratka značící roční úrokovou sazbu.
- p. m. - “per month” zkratka značící měsíční úrokovou sazbu.
- p. d. - “per day” zkratka značící denní úrokovou sazbu.
- p. q. - “per quartal” zkratka značící kvartální (tříměsíční) úrokovou sazbu.
* Na tato značení pozor zejména při sjednání nebankovních úvěrů, či s různými fyzickými osobami, lichváři! - Anuita - Jedná se o stálou splátku úvěru. Měsíční anuita - měsíčně splácený úvěr. Anuita se skládá ze splátky jistiny a úroku.
- Jistina - Část splátky, o kterou se Vám sníží celkový zůstatek úvěru při anuitním splácení.
- Úrok - Odměna banky / věřitele.
- Kreditní karta - úvěrový produkt, kde je úvěr možný čerpat opakovaně. Často nabízí několik výhod jako bezúročné období, caschback. Oproti tomu jsou zde bývají vysoké úroky a riziko dluhové spirály.
- Účelový úvěr / neúčelový úvěr - Účelový úvěr lze použít pouze na smluvený účel, např. Koupě nemovitosti, automobilu, či rekonstrukci. Neúčelový úvěr je úvěr, kde banka /věřitel nezkoumají, na co peníze použijete.
- Bonita - vyjadřuje Vaší důvěryhodnost a hodnotí úvěrová rizika.
- Scoring - Scoringem rozumíme proces, kdy si banka ověří bonitu žadatele o úvěr, tedy zda bude schopen jí řádně a včas přidělený úvěr splácet. Jedná se mimo jiné i o náhled do bankovních a nebankovních registrů.
- debet - lze přeložit jako dluh nebo závazek.
Investice
- Jednoduchý úrok - Jednoduché úročení je způsob úročení, kdy se na konci úrokovaného období počítá vždy z počátečního kapitálu - neúročí se úroky z úroků.
- Složený úrok - Jedná se o “úroky z úroků” - na konci zúčtovacího období se k původní výši kapitálu započítávají již zaúčtované úroky.
- Akcie - Cenný papír představující podíl investora na majetku společnosti.
- Dluhopis - Cenný papír představující závazek emitenta (vydavatele dluhopisu) splatit původní závazek.
- Komodita - Jedná se o zboží, se kterým se obchoduje jako se surovinou.
- Podílový fond - nástroj, který se využívá pro kolektivní investování. Chrání neprofesionální investory. Podílový fond zakládá a spravuje investiční společnost, vlastní ho podílníci - držitelé podílových listů, které podílový fond vydává.
- Otevřený podílový fond - Otevřený podílový fond odkupuje od podílníků zpět podílové listy, tzn. Investici je možné kdykoliv přeměnit zpět na peníze.
- Uzavřený podílový fond - Uzavřený podílový fond není povinen zpět odkoupit podílové listy. Omezení se týká také množství vydaných podílových listů.
- Kryptoměna - Jedná se o nehmotnou movitou věc, která je vytvořena elektronicky. Charakteristická je vysoká kolísavost hodnoty. Oficiálně se nejedná o měnu či peníze.
- Forex - globální trh, na kterém se obchodují měnové páry.
- Burza - instituce (právnická osoba), která řídí trh s investičními nástroji, jako jsou cenné papíry, investiční certifikáty a další. Na burze můžete dané investiční nástroje nakupovat i prodávat.
- Spread - Rozdíl mezi nákupní a prodejní cenou daného finančního instrumentu.
- Deriváty - Finanční derivát je nástroj odvozený (derivovaný) od jiného finančního nástroje. Tomuto základovému nástroji se říká podkladové aktivum. Derivát nemá vlastní hodnotu, jeho hodnota roste nebo klesá s hodnotou podkladového aktiva (akcie, dluhopisu, komodity atd.).
- Alokace - Přidělování nebo rozmisťování finančních zdrojů, např. investic.
- Diverzifikace - Rozložení rizika.
- Býčí trh - Finanční trh dlouhodobě roste.
- Medvědí trh - Finanční trh dlouhodobě klesá.
- Cashflow - Tok peněz.
- Cenný papír - Cenné papíry jsou listiny, jejichž prostřednictvím majitelé uplatňují určitý nárok. Akcie, dluhopisy, směnky, atp..
- Dividenda - Dividenda je peněžité plnění akciových společností vyplácené akcionářům podle rozhodnutí valné hromady.
Pojištění
- Pojistník - Ten, kdo uzavírá pojištění a zavazuje se platit pojistné.
- Pojištěný - ten, na jehož život, zdraví, majetek, odpovědnost za škodu nebo jiné hodnoty se vztahuje dané pojištění.
- Pojistitel - Pojišťovna.
- Kapitálová hodnota - Je tvořena z pojistného placeného klientem a ze zhodnocení, které připisuje pojišťovna klientovi.
- Odkupné - částka, kterou pojišťovna vyplatí klientovi při předčasném ukončení pojistné smlouvy.
- Investiční životní pojištění - kombinace pojistného a investičního produktu, kdy výsledná hodnota závisí úspěchu / neúspěchu daných investic.
- Kapitálové životní pojištění - kombinace pojistného a investičního produktu, kdy výsledná hodnota je předem stanovena daným úrokem. Oba druhy pojištění bývají vysoce poplatkově zatížené a pro klienta, až na pár výjimek, nevýhodné.
- Rizikové životní pojištění - Pojištěný platí pouze za pojistnou ochranu a pojištění neobsahuje žádnou spořící, ani investiční složku, tzn ani poplatky s tím spojené.
- Obmyšlená osoba - Osoba, určená pojistníkem, které vznikne právo na pojistné plnění v případě pojistné události, kterou je smrt pojištěného. Pojistné plnění pak není předmětem dědického řízení.